Ân hạn nợ gốc là gì? Cách tính tiền lãi ân hạn nợ gốc

Trong chính sách cho vay mua nhà, mua xe trả góp tại ngân hàng sẽ quy định thời gian ân hạn nợ gốc nhất định. Khách hàng có thể tận dụng khoảng thời gian này để ổn định tài chính cá nhân và gia đình trong khoảng thời gian đầu vay vốn.

Vậy ân hạn nợ gốc là gì? Ân hạn nợ gốc mang đến những lợi ích gì cho khách hàng? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc hay còn gọi là ân hạn gốc (tiếng Anh: Grace period) là chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho khách hàng. Đây là khoảng thời gian đầu tiên khi vay vốn, khách hàng không cần trả nợ gốc cho ngân hàng. Nói một cách khác thì khách hàng được áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc sẽ được miễn trả nợ gốc trong thời gian ân hạn mà ngân hàng quy định.

Tùy vào điều kiện của khách hàng hoặc chính sách cho vay của ngân hàng mà bạn có thể sẽ được ân hạn nợ gốc từ 3 tháng, 6 tháng, thậm chí là một năm kể từ khi ngân hàng giải ngân.

Ngân hàng thường áp dụng chính sách ân hạn này cho những khách hàng vay trả góp những khoản tiền lớn và trong thời gian dài như vay mua xe, vay mua nhà,… Thông thường khi vay bạn sẽ phải trả nợ gốc và tiền lãi theo tháng, ngay từ tháng đầu tiên. Tuy nhiên khi được áp dụng chính sách ân hạn gốc thì khách hàng sẽ được kéo dài thời gian trả gốc hoặc lãi chứ không nhất thiết phải trả nợ gốc/lãi ngay tháng đầu cho ngân hàng.

Khi đã hiểu rõ ân hạn nợ gốc là gì, bạn sẽ có thêm một phương án vay vốn cũng như chủ động hơn về tài chính, có thể yêu cầu ngân hàng ân hạn vốn khi cần thiết.

Ân hạn nợ gốc và lãi là gì?

Ngoài hình thức ân hạn nợ gốc thông thường, nhiều ngân hàng hiện nay còn áp dụng hình thức ân hạn cả nợ gốc và lãi cho khách hàng.

Ân hạn nợ gốc là hình thức ân hạn phổ biến nhất hiện nay. Nếu như khách hàng được ân hạn nợ gốc chỉ được miễn trả gốc trong thời gian ân hạn còn lãi khách hàng vẫn phải thanh toán đầy đủ. Thì có một hình thức khác ưu đãi hơn rất nhiều: Đó là Miễn phí trả nợ cả gốc và lãi.

Đây là hình thức ân hạn cho phép khách hàng được miễn trả nợ cả gốc và lãi trong thời gian ân hạn. Khách hàng vay vốn theo hình thức này được hưởng rất nhiều ưu đãi. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng áp dụng hình thức này. Và thời gian ân hạn gốc và lãi mà ngân hàng áp dụng có thể giống hoặc khác nhau tùy thỏa thuận.

• Nếu thời gian ân hạn gốc và lãi giống nhau: Khi hết thời gian ân hạn, khách hàng sẽ phải đóng cả gốc và lãi tại kỳ trả gốc đầu tiên cho ngân hàng.
• Trường hợp thời gian ân hạn lãi và ân hạn gốc khác nhau: Thông thường thì thời gian ân hạn lãi sẽ ngắn hơn ân hạn gốc. Nếu vậy thì khi hết thời gian ân hạn lãi khách hàng sẽ phải trả lãi cho ngân hàng. Cho tới khi hết thời gian ân hạn gốc sẽ cộng gộp cả gốc và lãi để thanh toán cho ngân hàng tại các kỳ trả nợ.

Thời gian ân hạn gốc tại các ngân hàng hiện nay

Thời gian ân hạn nợ gốc được ngân hàng tính bắt đầu từ khi giải ngân cho bạn. Bạn sẽ không cần trả nợ gốc cho ngân hàng đến hết thời gian ân hạn nợ gốc. Tuy nhiên khách hàng vẫn có thể sẽ phải trả lãi tùy thuộc vào thỏa thuận ban đầu của ngân hàng với khách hàng tại thời điểm giải ngân.

Các ngân hàng hiện nay thường áp dụng thời gian ân hạn nợ gốc 12 tháng, hoặc ân hạn nợ gốc cho đến khi khách hàng nhận nhà đối với những khách hàng mua nhà dự án.

Nhiều khách hàng hiện nay thường nhầm lẫn giữa thời gian ân hạn nợ gốc với thời gian

Nhiều khách hàng thường nhầm lẫn giữa thời gian ân hạn nợ gốc và thời gian gia hạn nợ gốc. Thực chất hai khoảng thời gian này đều giúp khách hàng kéo dài thời gian trả nợ gốc cho ngân hàng. Tuy nhiên, thời gian gia hạn nợ gốc là thời gian ngân hàng chấp nhận kéo dài thêm một khoảng thời gian ngoài thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng. Khoảng thời gian này thường được tính bắt đầu khi khách hàng đã hết hạn thanh toán nợ cho ngân hàng.

Nếu được chấp thuận gia hạn nợ khách hàng sẽ được lùi thời gian trả nợ cho ngân hàng. Khách hàng sẽ có thêm thời gian để thu xếp công việc, hoạt động kinh doanh để trả nợ nợ.

Thường thì những khách hàng gặp khó khăn về tài chính, không thể trả nợ đúng hạn cho ngân hàng và làm đơn xin gia hạn sẽ được ngân hàng xem xét đồng ý kéo dài thời gian trả nợ. Nếu được ngân hàng đồng ý thì thời gian kéo dài thêm của khoản vay được gọi là thời gian gia hạn nợ.

Cách tính tiền lãi  khi ân hạn nợ gốc

Khi được ngân hàng chấp thuận ân hạn nợ gốc, khoảng thời gian đầu tiên bạn sẽ không bị tính lãi và không cần trả tiền gốc cho ngân hàng. Vì vậy, các khoản phải trả cũng như thông tin thanh toán sẽ khác đi so với việc vay nợ thông thương.trả góp thông thường.

Để giúp khách hàng hiểu chi tiết hơn về cách tính tiền lãi khi được ân hạn nợ gốc, hãy cùng tìm hiểu ví dụ sau

Giả sử khách hàng vay vốn 100 triệu mua xe ô tô trả góp tại ngân hàng. Thời gian vay 4 năm. Lãi suất ngân hàng áp dụng 7% trong 12 tháng đầu tiên, ân hạn nợ gốc 12 tháng. Lãi suất áp dụng từ tháng thứ 13. sau ưu đãi lãi suất áp dụng ở mức 10%/năm. Thông tin thanh toán của khách hàng như sau

• Số tiền trả hàng tháng: 3.361.111 VNĐ
• Số tiền trả tháng tối đa: 3.361.111 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 112.874.999 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 12.874.999 VNĐ

Lịch thanh toán chi tiết như sau:

 Lưu ý: Kết quả tính toán này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sai lệch nhỏ với kết quả tính toán thực tế tại các thời điểm

Các lưu ý quan trọng khi tiến hành ân hạn nợ gốc

Trước khi được chấp thuận ân hạn thì bạn cần lưu ý những điểm sau:

• Ngân hàng sẽ không bao giờ chủ động đưa ra yêu cầu ân hạn nợ gốc cho khách hàng nếu đó không phải là chính sách liên kết của ngân hàng với chủ dự án. Nếu muốn được ngân hàng ân hạn nợ gốc bạn cần chủ động đưa ra yêu cầu đối với ngân hàng và nêu rõ lý do tại sao bạn muốn được ân hạn.
• Miễn trả gốc trong thời gian ân hạn không có nghĩa là bạn sẽ không phải đóng số tiền gốc đó. Bạn vẫn sẽ phải trả đầy đủ số tiền đã vay ngân hàng sau thời gian ân hạn và trả đúng theo thời gian đã ký trên hợp đồng tín dụng khi hết thời gian ân hạn.
• Thời gian ân hạn nợ gốc không phải là gia hạn nợ. Gia hạn nợ là được chấp thuận kéo dài thời gian vay vốn hơn so với thời gian ban đầu. Ân hạn là được miễn trả nợ gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn cần hiểu và nắm rõ hai khái niệm này để khi cần có thể làm đơn yêu cầu phù hợp, tránh để bị nợ quá hạn.

Từ khóa tìm kiếm trên google: Ân hạn nợ gốc là gì, ân hạn nợ gốc tiếng anh là gì, ân hạn nợ gốc là như thế nào