Hiểu Về Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Để Không Mất Tiền Oan

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, không chỉ cần lưu ý đến hạn mức tín dụng mà còn cần hiểu rõ về lãi suất. Bài viết này từ Bstyle.vn sẽ giúp bạn nắm rõ hơn về lãi suất thẻ tín dụng và những điều cần biết để tránh mất tiền oan.

Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là mức phí mà bạn phải trả khi thanh toán chậm khoản nợ thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, lãi suất này cũng phát sinh khi chủ thẻ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Chúng thường được biểu thị theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), nhưng lại tính phí theo tháng hoặc ngày.

Lãi Suất Phát Sinh Khi Khoản Nợ Bị Quá Hạn Thanh Toán

Khoản lãi suất này thường phát sinh khi bạn không thanh toán đúng hạn khoản nợ trong tháng. Mỗi tháng, ngân hàng sẽ sao kê toàn bộ các khoản phí phát sinh từ thẻ tín dụng của bạn trong một thời gian nhất định và gửi thông báo thanh toán kèm theo số tiền cần phải thanh toán.

Kỳ thanh toán là khoảng thời gian giữa hai kỳ sao kê gần nhất của ngân hàng. Kỳ thanh toán thường được tính theo mỗi tháng hoặc 30 ngày. Trong thời gian này, chủ thẻ sẽ có thêm thời gian ân hạn không bị tính lãi suất (thông thường là 15 ngày) để có thêm thời gian thanh toán đủ nợ cho ngân hàng.

Ví dụ, ngân hàng thực hiện sao kê dư nợ của tháng vào ngày 20 hàng tháng, khoảng thời gian giữa hai lần sao kê sẽ là 01 tháng. Bạn phải thanh toán toàn bộ dư nợ đã thực hiện sao kê trước ngày đến hạn thanh toán của tháng đó.

Sau khi thực hiện sao kê xong, ngân hàng sẽ gửi cho bạn một bảng thông báo về tổng số tiền bạn chi tiêu, số tiền tối thiểu bạn cần thanh toán và ngày đến hạn thanh toán của kỳ đó.

Lãi Suất Phát Sinh Khi Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín dụng được sinh ra chủ yếu cho hình thức thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng vẫn hỗ trợ phương thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM để phục vụ cho nhu cầu của khách hàng trong những trường hợp cần tiền mặt gấp.

Phí rút tiền mặt thường rất cao, dao động từ 3-5% tính trên số tiền rút và được thu ngay tại thời điểm rút. Số tiền lãi sẽ phải trả khi đến hạn thanh toán của từng kỳ thanh toán đã thông báo.

Mặc dù thẻ tín dụng có thể hỗ trợ việc rút tiền mặt, nhưng thực tế, việc này chứa đựng nhiều rủi ro hơn khi thanh toán trực tiếp bằng thẻ do không rõ việc sử dụng tiền của bạn vào mục đích gì.

Cách Tính Lãi Suất Thẻ Tín Dụng

Trước khi tính lãi thẻ tín dụng, bạn cần xem xét dư nợ trong kỳ bị tính lãi là do quá hạn hay dư nợ do rút tiền.

Lãi suất thẻ tín dụng được tính toán dựa trên dư nợ bị tính lãi, lãi suất (theo quy định của từng ngân hàng) và thời gian tính lãi.

Để hiểu rõ hơn cách tính lãi này, Bstyle.vn xin đưa ra các ví dụ như sau:

Giả sử bạn sử dụng thẻ tín dụng Techcombank với hạn mức 10 triệu VND; lãi suất thẻ tín dụng là 3%/tháng; miễn lãi 45 ngày và số tiền tối thiểu phải thanh toán là 5%.

Trường Hợp Thanh Toán Quá Hạn

Ngày 15/01 bạn thanh toán quá hạn mua sắm với số tiền là 5 triệu đồng.

Đến hết ngày 30/01 ngân hàng thực hiện sao kê dư nợ của bạn kì từ 01/01 đến 30/01 bạn có dư nợ chưa thanh toán là 5 triệu đồng và bạn phải thanh toán trước ngày 15/02 (do thời gian miễn lãi là 45 ngày).

Lãi quá hạn = Tổng dư nợ quá hạn %lãi suất thẻ tín dụng/ngày số ngày từ lúc quá hạn đến hạn thanh toán

Số lãi bạn phải trả là: 5.000.000 VND (3%/30) 32 = 160.000 VND

Như vậy, tổng số tiền bạn cần thanh toán kỳ này là 5.160.000 VND (bao gồm cả gốc và lãi quá hạn).

Trường Hợp Rút Tiền Mặt

Ngày 15/01 bạn thực hiện rút tiền mặt thông qua thẻ tín dụng tại ATM với số tiền là 5 triệu đồng, bạn lập tức mất ngay phí rút tiền là 5.000.000 VNĐ * 2% = 100.000 VNĐ (phí rút tiền là 2%).

Đến hết ngày 30/01 ngân hàng thực hiện sao kê dư nợ của bạn kì từ 01/01 đến 30/01 bạn có dư nợ chưa thanh toán là 5 triệu đồng và bạn phải thanh toán trước ngày 15/02 (do thời gian miễn lãi là 45 ngày).

Lãi suất thẻ tín dụng = Số dư %lãi suất thẻ tín dụng/ngày số ngày từ lúc rút tiền đến hạn thanh toán

Số lãi bạn phải trả là: 5.000.000 VND (3%/30) 32 = 160.000 VND

Như vậy, tổng số tiền bạn cần thanh toán kỳ này là 5.260.000 VNĐ (bạn luôn bị tính lãi để cả khi bạn thanh toán tổng số dư nợ, thanh toán được phần tối thiểu hay không thanh toán được khi đến hạn thanh toán).

Những Lưu Ý Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Để Không Bị Mất Tiền Oan

Lựa Chọn Lãi Thẻ Có Lãi Suất Ưu Đãi Phù Hợp Với Các Tiện Ích Mà Nó Mang Lại

Có rất nhiều bạn vì ham các chương trình ưu đãi hoàn tiền, hay các ưu đãi khi mua sắm mà quên đi lãi suất thẻ tín dụng. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng có chương trình mở thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi tương tự nhau nhưng lãi có các mức lãi suất vô cùng cạnh tranh. Vì vậy, các bạn nên thực hiện tham khảo kỹ lưỡng để phòng khi mình bị rơi vào trường hợp tính lãi, thì mức lãi suất cũng thấp nhất.

Luôn Thanh Toán Dư Nợ Đúng Hạn

Bạn cần phải để ý thời gian ngân hàng lên sao kê, và thời gian cần thanh toán thẻ hàng tháng đồng thời thường xuyên kiểm tra tin nhắn nhắc nhở và email thông báo từ ngân hàng để tránh trường hợp quên mất thời điểm trả nợ. Thanh toán dư nợ đúng hạn chính là phương pháp tốt nhất giúp bạn không phải chịu thêm phần lãi suất.

Không Nên Rút Tiền Mặt Từ Thẻ Khi Không Thực Sự Cần Thiết

Bạn nên nhớ việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khiến bạn phải trả mức phí cao đồng thời phải trả khoản lãi tính ngay từ thời điểm rút để cả khi đến hạn thanh toán bạn trả nợ đúng hạn.

Vì vậy, bạn không nên làm dụng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng quá nhiều nếu không thật sự cần thiết. Nếu bạn rút tiền càng nhiều lần thì phí rút tiền cũng càng nhiều và lãi suất rút tiền phải trả càng lớn.

Thanh Toán Dư Nợ Càng Sớm Càng Tốt

Trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ thì hãy chia nhỏ số tiền nợ để nộp theo các đợt và cố gắng nộp sớm nhất có thể để giảm thiểu số tiền lãi phải chi trả. Bởi vì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số dư nợ giảm dần.

Thực Hiện Chi Tiêu Hợp Lý

Trước khi quyết định mua một món đồ nào đó, hãy cân nhắc kỹ càng trong tương lai bạn có đảm bảo khả năng thanh toán hay không. Bên cạnh đó bạn cũng cần lưu ý nếu bạn chưa trả đủ nợ thẻ tín dụng của tháng trước thì nên hạn chế mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tín dụng của tháng này.