Top #6 ngân hàng cho vay 100 triệu tín chấp lãi suất thấp nhất

Bạn đang có nhu cầu vay tín chấp để kinh doanh, mua sắm, tiêu dùng, xây sửa nhà hay cho con đi du học mà đang chưa biết nên sử dụng ở ngân hàng nào khi trên thị trường có quá nhiều thông tin mà bạn lại không có thời gian để tìm hiểu.

Vì vậy, bài viết hôm nay, Bstyle sẽ chọn lọc và giới thiệu tới bạn TOP 06 ngân hàng cho vay trên 100 triệu tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay để từ đó bạn có sự lựa chọn phù hợp.

Như các bạn đã biết việc vay vốn ngân hàng sẽ tồn tại dưới 02 hình thức là vay tín chấp và vay vốn có tài sản đảm bảo, định nghĩa của 02 hình thức này đúng như tên gọi của nó.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản vay, tức là gần như ngân hàng cho vay dựa trên sự uy tín của bạn và đánh giá lịch sử thanh toán, nguồn trả nợ của bạn có đảm bảo cho khoản vay hay không để tiến hành cho vay.

Còn đối với vay có tài sản đảm bảo thì ngoài những thứ trên, ngân hàng còn xem xét đến tài sản đảm bảo cho khoản vay là gì, đây là phương án hỗ trợ nếu trường hợp nguồn trả nợ của bạn không đảm bảo, thì tài sản sẽ là thứ cứu cánh cho ngân hàng.

Tuy nhiên, không phải ai cũng có tài sản đảm bảo sẵn cho khoản vay, trong khi nhu cầu vay vốn ngày càng đa dạng và thực sự nhiều người hoàn toàn có khả năng trả nợ cho ngân hàng, vì vậy vay tín chấp được rất nhiều người ưa chuộng, với thủ tục nhanh gọn hơn, họ chấp nhận vay với lãi suất cao hơn so với vay có tài sản đảm bảo, điều này hoàn toàn được người vay chấp nhận do vay tín chấp sẽ rủi ro cho ngân hàng/ tổ chức tín dụng hơn rất nhiều so với vay có tài sản.

Lợi ích của việc vay tín chấp

• Lợi ích đầu tiên phải kể đến đó là hình thức vay này không cần đến thế chấp tài sản.
• Thủ tục vay cực kỳ đơn giản, quá trình giải ngân nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu muốn nhanh chóng của khách hàng.
• Tạo điều kiện cho tất cả mục đích cả những khách hàng muốn vay số tiền trong một thời gian ngắn.
• Không quá mất thời gian trong việc chuẩn bị giấy tờ, công chứng do hồ sơ tương đối đơn giản.
• Với một số ngân hàng một số sản phẩm tín chấp sẽ không cần thiết phải đến tận ngân hàng mà chỉ cần một chiếc điện thoại hoặc máy tính có kết nối mạng bạn có thể vay tín chấp Online mọi nơi chỉ cần bạn đủ điều kiện.
• Khi vay tín chấp, khách hàng không mất bất kỳ một khoản chi phí nào trừ những khoản nhỏ lẻ phát sinh như tiền photo giấy tờ, phí gửi qua đường bưu điện (nếu có).
• Quá trình trả nợ cũng khá nhanh chóng và đơn giản, đặc biệt là khi khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng.

Ngoài những lợi ích trên, khoản vay tín chấp cũng có một số lưu ý mà bạn cần biết trước khi quyết định có nên vay tín chấp hay không?

• Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán và thường là cao hơn so với có tài sản tương đối nhiều.
• Trong trường hợp, bạn có hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt hoặc chưa đạt các tiêu chí đủ theo yêu cầu để được lãi suất thấp, bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi thậm chí là rất cao.
• Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

Điều kiện vay tín chấp

Để vay vốn thành công tại các ngân hàng hiện nay, khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Độ tuổi: 18-60 tuổi
• Không có nợ xấu.
• Khách hàng là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
• Đáp ứng đủ các giấy tờ, thủ tục trong hồ sơ vay vốn.
• Khách hàng có thu nhập ổn định.
• Mục đích vay rõ ràng: tiêu dùng, mua sắm, kinh doanh, mua xe, xây, sửa nhà…

Hồ sơ vay tín chấp

Với mỗi sản phẩm cho vay, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp các giấy tờ tương ứng. Một bộ hồ sơ vay tín chấp thường bao gồm các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng cho vay.
• CMND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
• Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.

Các loại hình vay tín chấp cơ bản

Vay tín chấp theo lương hàng tháng

Điều kiện vay:

Áp dụng cho mọi công dân Việt Nam từ 20-60 tuổi đang làm việc tại các doanh nghiệp, công ty tư nhân trong và ngoài nước, các cơ quan nhà nước,… sẽ được vay tiền theo lương chuyển khoản hoặc tiền mặt. Thu nhập khoảng từ 3 triệu/tháng trở lên.

Đặc điểm của loại hình vay

Hạn mức/ mức khoản vay tương đối cao thông thường tối thiểu 10 triệu VND – tối đa có thể lên đến hơn 100 triệu VND

Thời hạn vay: tối thiểu 6 tháng – tối đa 36 tháng.

Hồ sơ vay vốn:

• CMND, căn cước công dân, hộ chiếu…
• Sổ hộ khẩu (hộ khẩu tỉnh nào cũng vay được, không cần xác nhận tạm trú trường hợp khách hàng không sống tại địa chỉ hộ khẩu).
• Giấy tờ chứng minh công việc: bảng lương, sao kê lương hàng tháng hoặc xác nhận lương (nếu trả tiền mặt), hợp đồng lao động

Vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng

Điều kiện vay

Sản phẩm vay tín chấp bằng sao kê ngân hàng này dành cho tất cả những khách hàng có tài khoản tại ngân hàng và có phát sinh giao dịch hàng tháng hoặc khách hàng có gửi tiết kiệm.

Đối tượng vay áp dụng cho: nhân viên bán bảo hiểm nhân thọ, nhân viên bán hàng đa cấp, cá nhân bán hàng online, tiểu thương,…

Tài khoản ngân hàng có phát sinh số dư phát sinh trong vòng 4 tháng gần nhất.

Đặc điểm loại hình vay

Khoản vay: tối thiểu 15 triệu – tối đa 50 triệu.

Thời hạn vay: tối thiểu 12 tháng – tối đa 24 tháng.

Hồ sơ vay vốn

• CMND, căn cước công dân, hộ chiếu…
• Sổ hộ khẩu (hộ khẩu tỉnh nào cũng vay được, không cần xác nhận tạm trú trường hợp khách hàng không sống tại địa chỉ hộ khẩu)
• Sao kê ngân hàng tại PGD/in sao kê từ web/sổ phụ/… 4 tháng gần nhất.

Vay tín chấp theo hóa đơn điện, nước, cáp, internet

Điều kiện vay vốn

KH là người đứng tên trên hóa đơn tiền điện tại nơi đang cư trú.

Khách hàng đứng tên trên hóa đơn Nước/ Internet/ Truyền hình cáp, giá trị hóa đơn từ 150,000 VND trở lên

Đặc điểm loại hình vay:

Với cho vay bằng hóa đơn tiền điện: Tối đa 50 triệu đồng , dành cho hóa đơn trên 1 triệu đồng/tháng gần nhất; tối đa 30 triệu đồng, dành cho hóa đơn trên 550 nghìn đồng/tháng gần nhất, tối đa 15 triệu đồng, dành cho hóa đơn trên 200 đồng/tháng gần nhất.

Thời hạn vay: tối thiểu 6 tháng – tối đa 36 tháng.

Với cho vay bằng hóa đơn Nước/ Internet/ Truyền hình cáp hạn mức cho vay từ 12-20 triệu VND

Hồ sơ vay vốn:

• CMND, căn cước công dân, hộ chiếu
• Hộ khẩu hoặc xác nhận tạm trú
• Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất (đối với cho vay dựa trên hóa đơn tiền điện)
• Hóa đơn đóng tiền điện hoặc nước hoặc internet tháng gần nhất (đối với cho vay theo hóa đơn nước/Internet/ truyền hình cáp)

Vay tiêu dùng tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện vay vốn: Bạn cần sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của: Manulife, AIA, Bảo Việt,…..trên 6 tháng với mức phí bảo hiểm từ 2 triệu/năm trở lên.

Đặc điểm loại hình vay:

Hạn mức/ mức khoản vay thông thường là tối thiểu 10 – tối đa 70 triệu.

Thời hạn vay: tối thiểu 6 tháng – tối đa 36 tháng.

Hồ sơ vay vốn

• Hộ khẩu; hoặc xác nhận tạm trú
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Biên lai đóng phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất.

Top 06 ngân hàng cho vay 100 triệu tín chấp lãi suất thấp nhất

Như phần trên có thể thấy, vay tín chấp có rất nhiều loại hình với thủ tục tương đối đơn giản, tuy nhiên kèm theo đó là lãi suất tương đối cao, vậy hiện tại các ngân hàng nào đang cho phép hạn mức cho vay tín chấp trên 100 triệu và lãi suất thấp nhất, phần tiếp theo sẽ giúp các bạn có sự so sánh và đưa ra lựa chọn của mình.

Vay tín chấp ngân hàng BIDV

Việc vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo tại BIDV có các đặc điểm như sau:

• Không cần thế chấp tài sản.
• Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h.
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan.
• Lãi suất vay từ 0.6%/tháng.
• Thời gian vay linh hoạt từ 1 – 6 năm.
• Hạn mức vay từ 20 triệu tới 500 triệu VND, vay thấu chi tối đa 100 triệu VND.

Vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Hiện nay, Vietcombank được xem là một trong những ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất với nhiều chương trình cho vay ưu đãi hấp dẫn.

• Khi vay tín chấp tại Vietcombank, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất là 0,7%/năm. Nếu khách hàng vay với mục đích tiêu dùng mức lãi suất sẽ là 0,7%/năm vay trong 6 tháng. Tuy nhiên nếu khách hàng vay 1 – 2 năm mức lãi suất sẽ là 0,72%/năm.
• Hạn mức cho vay theo lương chuyển khoản: khoản vay dao động 25 – 500 triệu, lãi suất ưu đãi 0.85% – 1.3%/tháng, thời hạn vay 1 – 5 năm, thủ tục đơn giản.
• Theo lương nhận tiền mặt, cho giáo viên, bác sĩ, bộ đội với mức lãi suất ổn định 8%/năm.

Vay tín chấp ngân hàng Sacombank

• Hạn mức vay có thể lên đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của Khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.
• Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng

Vay tín chấp ngân hàng Techcombank

• Lãi suất: 13.78%/năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng (Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế).
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Vay tín chấp ngân hàng TPBank

• Lãi suất: 7,2%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.
• Phương thức thanh toán của TPBank cũng được đánh giá là thuận lợi cho khách hàng. Khách hàng có thể trả gốc hàng tháng hoặc trả gốc tăng dần, giảm dần tùy khả năng.

Vay tín chấp ngân hàng LietVietPostBank

• Lãi suất: 13,7%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 1 tỷ đồng.
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

So với nhiều ngân hàng khác, hạn mức vốn vay tín chấp tại LienVietPostBank được đánh giá là lớn hơn cả.

Bài viết là sự tổng hợp các thông tin cơ bản về lãi suất, hạn mức vay tín chấp của một số ngân hàng đang được coi là chiếm ưu thế trên thị trường hiện tại. Rất mong nó sẽ trở thành các thông tin hữu ích cho các bạn tham khảo trong quá trình lựa chọn ngân hàng sử dụng.