Lịch sử tín dụng được xem là yếu tố quan trọng mà các ngân hàng quan tâm trước khi quyết định giải ngân các khoản vay. Nếu bạn có nợ xấu thì rất khó để vay vốn ngân hàng. Cách xóa nợ xấu CIC đơn giản dưới đây sẽ giúp bạn giải quyết nhanh chóng và hiệu quả nhất.
Tìm hiểu về nợ xấu của ngân hàng
Nợ xấu là khoản cho vay của tổ chức tín dụng đến hạn phải trả mà người đi vay chưa trả đủ và quá hạn trả trên 90 ngày kể từ ngày đến hạn phải trả. Hoặc khách hàng có tiền sử nợ xấu khiến họ rất khó duy trì khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.
Lý do khiến phát sinh nợ xấu:
- Mua hàng trả góp ở cửa hàng, siêu thị… nhưng không trả tiền đầy đủ và đúng hạn theo như hợp đồng cam kết.
- Dùng thẻ tín dụng không kiểm soát làm mất khả năng thanh toán và không trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
- Khi sử dụng thẻ thấu chi theo lương không đủ tiền để trả các khoản nợ do bội chi dẫn đến nợ quá hạn.
- Vay tiền online, vay vốn ngân hàng mà cố tình không trả nợ dẫn tới khoản vay bị quá hạn và chuyển thành nợ xấu….
Hướng dẫn cách xóa nợ xấu CIC
CIC là trung tâm thông tin tín dụng chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Hệ thống này hiển thị xếp hạng lịch sử tín dụng của các cá nhân và công ty đã sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng. Trong hệ thống, nó là một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động cho vay của ngân hàng.
Toàn bộ lịch sử tín dụng ngân hàng của mỗi khách hàng đều được lưu trữ trên toàn hệ thống. Hệ thống CIC còn giúp ngân hàng quản lý được năng lực và uy tín của khách hàng vay, cũng như tình hình giải ngân, hạn chế nợ xấu nhất.
Các khoản vay của khách hàng từng đi vay sẽ được CIC chia thành 5 nhóm:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
- Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn
Theo chuyên gia Vaytaichinh, lịch sử nợ xấu của các khoản vay tín dụng không thể bị loại bỏ ngay lập tức mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố có liên quan. Để cải thiện tình hình nợ xấu, khách hàng nên thực hiện các biện pháp như sau:
Những khoản vay dưới 10 triệu đồng
Khách hàng phải thanh toán lập tức. Bởi theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thì từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước sẽ không cung cấp lịch sử tín dụng những khoản vay dư nợ dưới 10 triệu VNĐ đã tất toán. Do đó, đối với khoản vay này bạn sẽ không còn lo lắng về lịch sử nợ xấu của mình.
Các khoản vay trên 10 triệu đồng
Người vay nên thu xếp tài chính để thanh toán cả gốc và lãi để tránh phát sinh lãi suất quá hạn. Sau khi thanh toán hãy thông báo với nhân viên tín dụng để tất toán. Nếu có thể bạn hãy yêu cầu ngân hàng làm văn bản xác nhận cho việc hoàn trả nợ đã quá hạn và lý do phát sinh nợ xấu.
Thời gian xóa được nợ xấu trên CIC
CIC sẽ cập nhật tình hình tín dụng hàng tháng. Do đó, sau 12 tháng xử lý nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đáp ứng tiêu chí tín dụng của ngân hàng. Ngoài ra, một số ngân hàng vẫn tiếp tục nhận khách hàng có tiền sử nợ xấu với điều kiện nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là do khách quan và nguồn tài chính ổn định.
Nếu bạn thuộc nhóm 3 đến nhóm 5 thì ngân hàng sẽ không có cách nào cho VAY TIỀN. Thời hạn theo quy định về việc xóa yêu cầu không thể xử lý được là sau 5 năm. Bạn sẽ phải đợi đến 5 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường và được xét duyệt vay vốn.
Dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng trên mạng có đảm bảo không?
Hiện tại, có nhiều khách hàng đang tìm kiếm dịch vụ xóa nợ ngân hàng trên mạng nhưng các bạn nên biết rằng các dịch vụ này không thể loại bỏ các khoản nợ xấu, mà chỉ là một hình thức lừa đảo khách hàng.
Các dịch vụ này lợi dụng sự thiếu kiên nhẫn của khách hàng phải trả nợ xấu để vay vốn ngân hàng. Chính vì thế bạn phải cẩn thận để không bị mất tiền oan. Những dịch vụ xử lý nợ xấu trước đây có giá cắt cổ từ vài chục đến vài trăm triệu để xóa được nợ xấu trên CIC.
Khách hàng không nên quá tin tưởng vào các dịch vụ này vì số tiền xử lý nợ khó đòi quá để xóa nợ xấu tương đối cao. Thông thường, các dịch vụ này sẽ thu tiền của bạn trước và không hứa sẽ trả lại số tiền đã thanh toán cho dịch vụ này. Họ không được phép xóa hoặc hoàn lại tiền của bạn do đó hãy cẩn thận với những dịch vụ này.
Những lời khuyên để không bị nợ xấu ngân hàng
Trước khi vay bất kỳ khoản nào bạn nên cân nhắc lãi suất của khoản vay và cách tính lãi. Sau đó đánh giá thu nhập và khả năng trả khoản vay của mình từ đó quyết định có vay hay không.
Đặc biệt, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ quốc tế cần phải cẩn thận, không chi tiêu mất kiểm soát để dẫn đến việc không thể thanh toán được. Hãy chủ động trả hết nợ và không bao giờ sử dụng nhiều hơn mức bạn có thể chi trả trong tháng và không mua vượt quá 50% hạn mức nợ thẻ để đảm bảo điểm tín dụng tốt.
Đừng cố gắng vay khi biết rằng lịch sử tín dụng của mình trong 2 năm gần đây không tốt.
Kết luận
Như vậy có thể nói, cách xóa nợ xấu CIC đơn giản là bạn phải hoàn trả hết các khoản nợ trước đó. Mong rằng những thông tin được chúng tôi chia sẻ trên sẽ giúp bạn giải quyết tình trạng trên một cách nhanh và hiệu quả nhất.
