Warren Buffett– Nhà đầu tư huyền thoại được biết đến như “Nhà tiên tri vùng Ohama”, người giàu thứ 3 trên thế giới (theo tạp chí Forbes) – từng chia sẻ 3 lý do giúp ông thành công như ngày hôm nay. “Thứ nhất, nước Mỹ có những cơ hội tuyệt vời; Thứ hai, nhờ gen tốt mà ông có thể sống lâu; Và thứ ba, đó chính là lãi kép”.
Lãi kép là gì?
Nhà vật lý học Albert Einstein đã mô tả lãi kép là sức mạnh lớn nhất trong xã hội con người: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai hiểu được nó từ đó sẽ kiếm được tiền, ai không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”.
Warren Buffett từng chia sẻ: “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép”.
Vậy lãi kép là gì? Sức mạnh của lãi kép như thế nào lại khiến ông trùm tỷ đô lại đánh giá cao đến thế?
Lãi kép, còn gọi là lãi suất kép (tiếng Anh: Compounding) là khoản lãi được tính trên số tiền gốc ban đầu và tất cả khoản lãi tích lũy được của các giai đoạn trước của một khoản đầu tư.
Hiểu đơn giản khi bạn gửi tiền tiết kiệm, số tiền ấy sẽ sinh ra một khoản lãi, khoản lãi đó được cộng dồn vào tiền vốn ban đầu và số tiền lãi sau đó sẽ tính dựa trên số tiền vốn ban đầu và số tiền lãi phát sinh trước đó. Ông bà ta thường nói “lãi mẹ đẻ lãi con” là như vậy. Và trong thế giới tài chính, tiền bạc cũng sinh sôi nảy nở theo cách như thế.
Ví dụ:
Bạn có 100 triệu đồng, đem gửi ngân hàng với lãi suất 10%, thì sang năm bạn sẽ nhận lại số tiền là 110 triệu đồng = 100 triệu đồng (tiền vốn gốc ban đầu) + 10 triệu đồng (tiền lãi).
Bạn lại tiếp tục gởi ngân hàng cả gốc lẫn lãi là 110 triệu đồng thì năm tiếp theo số tiền bạn nhận được sẽ là 121 triệu đồng = 110 triệu đồng (tiền gốc) + 11 triệu đồng (tiền lãi).
Với cùng một số tiền gốc, bạn sẽ nhận được nhiều hơn khi tính bằng lãi kép. Và tất nhiên, vốn gửi càng nhiều thì lãi lại càng cao hơn ở những giai đoạn sau.
Sức mạnh của Lãi kép
Mới nghe qua khái niệm về Lãi kép thì có vẻ khá bình thường đúng không? Thực tế cũng cho thấy rằng khi tận dụng lãi kép, bạn sẽ không thấy gì khác biệt qua vài năm đầu. Nhưng nếu bạn KIÊN NHẪN và TIẾT KIỆM một cách KỶ LUẬT, thì số tài sản của bạn sau khoảng 20 năm sẽ được nhân lên thành con số vô cùng bất ngờ.
Để hình dung “sức mạnh” của lãi kép dễ dàng hơn, chúng ta cùng giả định so sánh lãi đơn và lãi kép khi dùng 1 đồng để đầu tư với mức lãi 8%/năm:
| Năm | Theo lãi đơn | Theo lãi kép |
| 2 | 1,16 đồng | 1,17 đồng |
| 20 | 2,60 đồng | 4,66 đồng |
| 200 | 17 đồng | 4.838.949,59 đồng |
Bạn có thể nhận thấy sự chênh lệch một trời một vực giữa hai cách tính lãi suất (17 đồng so với gần 5 triệu đồng).
Từ đó thể nhận ra rằng, bên cạnh số vốn bỏ ra thì số tiền bạn nhận được sau khi đầu tư còn phụ thuộc rất nhiều bởi cách tính lãi. Theo đó, điểm mấu chốt của lãi kép chính là thời điểm đầu tư và % lãi suất. Có thể thấy rằng, lãi kép đang tỏ ra có sức mạnh kì diệu hơn so với lãi đơn khi mang lại lớn hơn cho cùng một khoản đầu tư.
Diễn giải một cách thực tế hơn, lãi suất kép có thể coi là một công thức bí mật, một chiến lược đầu tư cho tương lai đã giúp nhiều tỷ phú gia tăng khối tài sản của mình nhanh chóng theo cấp số nhân.
Nếu hiểu được cách đầu tư và sử dụng nó theo chiến lược lãi suất kép, thì bạn đang sở hữu trên tay chìa khóa thành công trong tài chính. Và trong trường hợp của Warren Buffett thì khối tài sản của ông đã lên đến vài chục tỷ USD.
Trong gần 40 năm qua, công ty Berkshire Hathaway của tỷ phú Warren Buffett đạt lợi nhuận trung bình 22,6%/năm. Với 1.000 USD đầu tư ban đầu, đến năm thứ 10, Buffett đã tăng nó lên gấp 7 lần, năm thứ 20 tăng lên 59 lần và đến năm thứ 30 là 451 lần.
Công thức tính lãi kép
Từ công thức giá trị tiền tệ theo thời gian:
Giá trị tương lai bằng: FV = PV x (1 + ) nxt
Ta có công thức tính lãi kép như sau: A = P x (1 + )nt
Trong đó:
- A = FV: là số tiền cuối cùng mà bạn sẽ nhận được
- P = PV: là số tiền gốc ban đầu bạn bỏ ra
- r: là lãi suất hàng năm
- n: là số chu kỳ kép
- t: là số năm mà bạn đầu tư
Nếu muốn đầu tư có lời, bạn nên chú ý đến thời gian đầu tư và số tiền gốc. Cả 2 mục này sẽ tỷ lệ thuận với nhau. Nếu số tiền gốc bạn bỏ ra và thời gian đầu tư đều lớn thì mức lãi kép sẽ tăng lên nhiều lần.
Ví dụ:
Giả sử bạn ngân hàng 2 tỷ đồng với lãi suất 9% một năm, ghép lãi hàng tháng (12 lần một năm). Vậy số tiền 3 năm sau bạn nhận được sẽ là:
F3 = 2 x (1 + 0.0912 ) 3⋅12 = 2,6173 (tỷ đồng)
Quy tắc 72 trong lãi suất kép – Rule Of 72
Để tính được số tiền của bạn tăng lên gấp đôi sau bao nhiêu năm, tức sinh lời 100%, bạn có thể sử dụng Quy tắc 72 để tính nhẩm nhanh chóng trong những lúc không có máy tính trong tay.
Công thức là 72 / r (r là lãi suất)
Ví dụ:
Bạn có 100 triệu đồng, đem đi đầu tư với tỷ suất lợi nhuận lãi kép là 20%/ năm. Áp dụng công thức trên, khoảng thời gian để sinh lời gấp đôi là: 72 : 20 = 3, 6 (~4 năm).
Theo dõi bảng sau để xem mức độ chính xác:
| Năm | Số vốn bạn bỏ ra (triệu đồng) | Lãi (%) | Tổng số tiền có được (triệu đồng) |
| 1 | 100.00 | 20 | 120.00 |
| 2 | 120.00 | 24 | 144.00 |
| 3 | 144.00 | 28.8 | 172.80 |
| 4 | 172.80 | 34.6 | 207.36 |
| 5 | 207.36 | 41.5 | 248.832 |
Lưu ý: Với trường hợp số vốn và lãi suất lớn thì Quy tắc 72 có thể sẽ có sai lệch. Hãy nhớ rằng chỉ sử dụng quy tắc này để tính nhẩm nhanh, và mang tính chất tương đối.
Các yếu tố vận dụng lãi kép thành công
“Hãy bắt đầu sớm ngay từ bây giờ, vì chỉ với một số tiền nhỏ và kiên trì đầu tư, thì lãi kép sẽ hiệu quả như một phép màu. … Có thể lúc đầu sẽ không thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ kiên trì vì tác dụng của lãi kép chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm dài hạn”. Đó là lời khuyên của ông Trần Thanh Tân – Tổng Giám đốc Công ty CP Quản lý Quỹ Đầu tư Việt Nam (VFM).
Để vận dụng công thức lãi kép thành công, bạn cần các yếu tố:
Thời gian
Thời gian đóng vai trò quan trọng đối với việc thúc đẩy sự gia tăng sức mạnh của lãi kép. Vì vậy, hãy bắt đầu kế hoạch tiết kiệm và đầu tư sớm nhất có thể nếu muốn đầu tư kiếm lợi nhuận, tốt nhất là ngay bây giờ.
Lãi suất
Rõ ràng khi lãi suất càng cao thì lãi kép càng lớn, số tiền bạn thu được sẽ càng nhiều. Với cùng một số tiền gốc và thời gian đầu tư như nhau, nhưng với hai mốc lãi suất 20% và 25% thì đương nhiên mức lãi suất 25% sẽ khiến lãi kép tăng cao hơn.
Vì vậy, bạn cần phải lựa chọn cho mình các kênh đầu tư thích hợp, đây cũng là một chìa khoas thúc đẩy lãi kép tăng cao, tạo nên sự thành công của việc vận dụng công thức lãi kép.
Đầu tư thường xuyên
Hãy xây dựng cho mình thói quen đầu tư và thực hiện nó một cách đều đặn (theo tháng/ quý/ năm). Đây sẽ là động lực giúp bạn làm việc để tiết kiệm và đầu tư.
Sự kiên định
Sự kiên định của bản thân chính là mảnh ghép cuối cùng tạo nên sự kì diệu của lãi kép. Có thể lợi nhuận mang lại ban đầu không đáng kể, nhưng những khoản lợi đó sẽ trở nên khổng lồ vào cuối giai đoạn đầu tư nếu bạn kiên nhẫn để tiền có cơ hội sinh sôi.
Nếu được mang đi đầu tư một cách cẩn trọng, thì dù với một số tiền nhỏ ban đầu, bạn vẫn sẽ thu về một số tiền rất lớn trong tương lai. Và chìa khóa để thành công đó là: BẮT ĐẦU TIẾT KIỆM SỚM, VÀ TIẾT KIỆM ĐỀU ĐẶN!
Không phải ngẫu nhiên mà lãi kép được coi là kỳ quan thứ 8 của loài người. Với khả năng tối đa hóa tiềm năng của các khoản đầu tư, lãi kép là một công cụ khuếch đại khoản tiền tiết kiệm của bạn. Lãi kép có thể giúp số vốn đầu tư ban đầu của bạn tăng theo cấp số nhân với sức mạnh vô biên của mình. Hãy sử dụng công cụ đầu tư tuyệt vời này ngay hôm nay.
