Bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng, tuy nhiên bạn lại là người lao động tự do không có thu nhập chuyển khoản. Vậy làm thế nào để bạn có thẻ mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn rõ hơn về điều này.
Nguyên nhân ra đời của hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
Như các bạn đã biết, thẻ tín dụng vốn dĩ được sinh ra với ý nghĩa ngân hàng sẽ ứng trước cho bạn một khoản tiền để chi tiêu và sau đó bạn phải hoàn trả lại cho ngân hàng sau một thời gian nhất định. Nó tương tự như một khoản vay vốn của bạn với ngân hàng.
Vì vậy, khi mở thẻ tín dụng ngân hàng/ tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu khách hàng cần có một số điều kiện nhất định, trong đó chứng minh thu nhập là một trong những yếu tố tiên quyết để xác định hạn mức, đánh giá rủi ro và nguồn trả nợ của khách hàng.
Tuy nhiên, có rất nhiều khách hàng có đủ khả năng tài chính, đủ uy tín để sử dụng thẻ tín dụng, nhưng nguồn thu nhập của họ lại khó có thể chứng minh thông qua một hình thức hoặc hồ sơ nào đó cụ thể và được xác nhận bởi một tổ chức uy tín cho hồ sơ đó.
Bên cạnh đó, một số người mở thẻ không muốn tiết lộ thu nhập của bản thân. Từ đó, để đáp ứng nhu cầu của số lượng lớn khách hàng, hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập ra đời.
Nhưng điều đó không đồng nghĩa với việc bạn chẳng cần chứng minh một điều gì về nguồn tài chính của bạn cả, mà thay vào đó ngân hàng/ tổ chức tín dụng sẽ có những tiêu chí khác để xem xét về tình hình tài chính của bản, xem nó có đảm bảo được trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng hay không.
Vậy, những hình thức đó là gì, bạn sẽ được biết trong phần dưới đây.
Các cách để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
Tài sản thế chấp có giá trị
Trường hợp này có nghĩa là bạn cần có tài sản để thấp chấp cho ngân hàng tại thời điểm mở thẻ tín dụng, tài sản có thể là sổ tiết kiệm, tiền ký quỹ, bất động sản, ô tô…Các tài sản này cũng phải đáp ứng được một số yêu cầu nhất định của ngân hàng.
Với tài sản là sổ tiết kiệm, thì sổ tiết kiệm cần phải đáp ứng về số tiền, thời gian gửi tiền, đôi khi còn là ngân hàng khách hàng mở sổ tiết kiệm có nằm trong tổ chức tín dụng mà ngân hàng phát hành thẻ chấp nhận hay không…
Chẳng hạn, mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng Sacombank, khách hàng cần có số tiền gửi là 32 triệu đồng và thời gian gửi tiền ít nhất 6 tháng.
Hạn mức thẻ tín dụng được cấp dựa trên số tiền trong sổ tiết kiệm, thông thường là 80% số tiền tiết kiệm trong sổ.
Hình thức này phù hợp với khách hàng có thói quen mở sổ tiết kiệm gửi góp, gửi tích lũy hàng tháng vào tài khoản một số tiền nhất định, thì khi cần mở thẻ tín dụng bạn chỉ cần thêm hồ sơ pháp lý và thông tin sổ này là đã có thể mở được thẻ tín dụng.
Nó cũng rất tiện ích khi khách hàng vừa có thể tận dụng được ưu đãi của thẻ tín dụng vừa bảo toàn được số tiền tiết kiệm của mình khi họ không chứng minh được thu nhập.
Với tài sản là tiền ký quỹ (tiền mặt hoặc vàng bạc, đá quý…) khách hàng chỉ cần đem số tiền đó đến ngân hàng hoặc để sẵn tiền trong tài khoản cá nhân.
Tại đây, khách hàng sẽ cần chuẩn bị thêm các hồ sơ mở tài khoản khác như đơn đăng ký phát hành thẻ, hồ sơ pháp lý (chứng minh nhân dân, hộ khẩu, sổ tạm trú…) và số tiền mà khách hàng ký quỹ sẽ được nộp hoặc trích từ tài khoản cá nhân vào tài khoản ký quỹ để phát hành thẻ tín dụng.
Số tiền này sẽ được giữ trong thời gian khách hàng sử dụng thẻ tín dụng mà không được rút ra.
Với tài sản là bất động sản, ô tô… bạn cũng cần làm đơn đăng ký phát hành thẻ, chuẩn bị hồ sơ pháp lý và hồ sơ tài sản.
Hồ sơ tài sản là bất động sản, ô tô cũng cần đạt được một số quy định của ngân hàng. Thông thường tài sản này sẽ có một số yêu cầu cần đạt tương tư như tài sản thế chấp khi ngân hàng cấp một khoản vay thông thường.
Ví dụ như bất động sản có giá trị như thế nào, tính thanh khoản nhanh hay chậm, tài sản có nằm trong quy hoạch không; ô tô thì là loại xe gì, đăng kí năm bao nhiêu, hết thời gian khấu hao chưa.v.v…
Như vậy, ngoài việc bạn có một tài sản để đảm bảo, thì tài đó còn cần phải đạt những điều kiện nhất định của ngân hàng để đảm bảo rủi ro cho việc phát hành thẻ tín dụng.
Một số gợi ý về ngân hàng mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập bằng tài sản thế chấp:
- Tài sản thế chấp – sổ tiết kiệm: ShinhanBank, ACB, VPBank, Sacombank,…
- Tài sản thế chấp – bất động sản: ShinhanBank, ACB, VPBank, Sacombank,…
- Tài sản thế chấp – tiền gửi ký quỹ: VIB, ACB, Citibank, Shinhanbank, ABBank…
Đi du lịch nước ngoài trong 05 năm gần nhất
Với trường hợp này thay vì chứng minh tài chính, bạn sẽ chứng minh bằng số lần đi du lịch nước ngoài trong 05 năm gần nhất, đây là căn cứ để ngân hàng kiểm tra năng lực tài chính và thu nhập của bạn để phát hành thẻ.
Hồ sơ bạn cần cung cấp thêm thông thường là hộ chiếu.
Hiện nay có một số ngân hàng có hình thức mở thẻ này như VPBank…
Mở thẻ phụ
Đây là một hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập rất phổ biến, tuy nhiên bạn cần có người đủ điều kiện mở thẻ chính và sau đó bạn mở thẻ phụ.
Với tên gọi là thẻ phụ, nhưng nó đem lại vô cùng nhiều tiện lợi như: khách hàng mở thẻ phụ chỉ cần đủ 15 tuổi; một thẻ chính có thể mở được từ 3 đến 5 thẻ tín dụng phụ; khách hàng mở thẻ phụ không cần chứng minh thu nhập; các ưu đãi của thẻ phụ tương đồng với thẻ chính, khách hàng có thể sử dụng thẻ phụ với tất cả các chứng năng của thẻ chính.
Bên cạnh đó, hồ sơ mở thẻ tín dụng phụ cũng rất đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:
Bản sao chứng minh nhân dân (2 mặt) đối với công dân Việt Nam/ bản sao hộ chiếu đối với người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam.
Sổ hộ khẩu/ Giấy tờ chứng minh địa chỉ trong trường hợp chủ thẻ phụ không sinh sống cùng với chủ thẻ chính.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập bằng cách mở thẻ phụ.
Đổi thẻ
Khi bạn có thẻ tín dụng tại ngân hàng khác và phải đang sử dụng, bạn có thể chứng minh thu nhập bằng cách sao kê giao dịch của thẻ tín dụng đó. Bạn nên đảm bảo rằng lịch sử giao dịch của bạn là thật sự tốt vì đó sẽ là căn cứ để ngân hàng mới phát hành thẻ tín dụng cho bạn.
Để mở thẻ tín dụng bằng cách này thì ngoài hồ sơ pháp lý bạn cần cung cấp sao kê giao dịch và bản sao thẻ tín dụng bản đang sử dụng.
Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ được hiểu như một tài sản đảm bảo tích lũy, nhưng nó khác sổ tiết kiệm ở chỗ, bạn sẽ được bảo vệ sức khỏe và nhiều quyền lợi khác liên quan đến y tế trong trường hợp bạn có xảy ra vấn đề gì nằm trong quyền hạn được bảo hiểm.
Như vậy, có thể nói mở thẻ tín dụng cho khách hàng có bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng còn được sự bảo đảm từ bên thứ ba là công ty bảo hiểm.
Bên cạnh đó, việc mua bảo hiểm nhân thọ thường là lâu dài, vì vậy những người tham gia bảo hiểm nhân thọ là những người rất có ý thức bảo vệ sức khỏe, tài sản của cá nhân và gia đình. Vì vậy, họ cũng được đánh giá là những người có uy tín và trách nhiệm cao trong việc trả nợ nếu họ sử dụng thẻ tín dụng.
Với các lý do trên, ngân hàng đã mở rộng xem xét thêm hình thức mở thẻ không chứng minh thu nhập bằng việc bạn sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Hồ sơ, thủ tục phát hành thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
Việc phát hành thẻ tín dụng thông thường sẽ bao gồm:
- Hồ sơ pháp lý (chứng minh nhân dân, hộ khẩu, sổ tạm trú…)
- Hồ sơ về công việc, ngành nghề kinh doanh, tình hình tài chính ( họ làm ở đâu thông qua hợp đồng lao động, thu thập của họ là bao nhiêu thông qua bảng sao kê lương hàng tháng…)
- Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu thẻ tín chấp thì thu nhập hàng tháng chính là tài sản đảm bảo, còn nếu thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo thì tài sản là gì, sổ tiết kiệm, bất động sản .v.v…).
Đối với việc phát hành thẻ không cần chứng minh thu nhập cũng cần phải đảm bảo hồ sơ pháp lý và các hồ sơ theo từng phương cách để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập đã được nêu rõ trong phần trên.
Ví dụ như, theo cách sử dụng tài sản có giá trị thì cung cấp thêm hồ sơ sổ tiết kiệm, bất động sản hay ô tô…; theo cách mở thẻ phụ thì bản thân thẻ chính của bạn hồ sơ đã được cung cấp đầy đủ như một thẻ tín dụng thông thường, vì vậy thẻ phụ cho ai thì người đó chỉ cần cung cấp thêm hồ sơ pháp lý, người sở hữu thẻ chính đã có đủ năng lực tài chính rồi.v.v…
Như vậy, dù là hồ sơ được giản lược hơn nhưng tổng thể vẫn đảm bảo yếu tố người được mở thẻ có đủ năng lực pháp lý không và nguồn trả nợ có đảm bảo không (thay vì chứng minh thu nhập thì chứng minh bằng tài sản, bằng thu nhập đã từng được chứng minh ở bên khác, hoặc lịch sử giao dịch tín dụng tốt…)
Về thủ tục mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập vẫn sẽ gồm các bước tương tự như mở thẻ thông thường bằng hai hình thức là truyền thống và đăng ký online, để rõ hơn về phần này mời các bạn theo dõi chi tiết trong bài viết “Bạn có nên mở thẻ tín dụng? Cách mở thẻ tín dụng như thế nào?”.
Cuối cùng, rất mong bài viết sẽ giúp các bạn rõ hơn phần nào và lựa chọn được cách mở thẻ tín dụng phù hợp nhất với hoàn cảnh của mình mà không cần chứng minh thu nhập. Từ đó có những trải nghiệm tuyệt vời với những tính năng của tín dụng khi sở hữu chúng.
