Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính tiện lợi, nhưng sẽ có những thời điểm việc tiếp tục sử dụng không còn mang lại lợi ích, thậm chí phát sinh thêm các chi phí không cần thiết. Khi đó, hủy thẻ tín dụng là một quyết định tài chính khôn ngoan. Tuy nhiên, quy trình hủy thẻ đòi hỏi sự cẩn trọng để tránh những ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn. Bài viết này sẽ hướng dẫn chi tiết cách hủy thẻ tín dụng an toàn, hiệu quả và những lưu ý quan trọng bạn không nên bỏ qua.

Khi Nào Bạn Nên Cân Nhắc Hủy Thẻ Tín Dụng?

Việc quyết định hủy thẻ tín dụng nên được cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân. Dưới đây là những trường hợp phổ biến mà bạn nên xem xét việc chấm dứt sử dụng thẻ:

Phí thường niên quá cao: Nếu phí thường niên của thẻ quá cao so với những lợi ích (hoàn tiền, điểm thưởng, dịch vụ) mà nó mang lại, việc giữ thẻ sẽ không còn hiệu quả về mặt kinh tế.
Nhu cầu chi tiêu thay đổi: Cuộc sống luôn thay đổi. Khi bạn lập gia đình hoặc có con, nhu cầu chi tiêu sẽ khác so với khi còn độc thân. Một chiếc thẻ tín dụng từng phù hợp với việc mua sắm, giải trí có thể không còn tối ưu cho các khoản chi về giáo dục, y tế hay bảo hiểm.
Có quá nhiều thẻ không dùng đến: Sở hữu nhiều thẻ tín dụng mà không sử dụng hết có thể khiến bạn khó quản lý và phải trả nhiều khoản phí duy trì không cần thiết. Việc tinh gọn danh mục thẻ sẽ giúp bạn tập trung vào những chiếc thẻ thực sự hữu ích.
Khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu: Nếu bạn thường xuyên chi tiêu vượt mức, trả nợ chậm và bị tính phí phạt, điều này cho thấy việc sử dụng thẻ tín dụng đang ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính và điểm tín dụng của bạn. Hủy thẻ có thể là một giải pháp để bạn kiểm soát lại thói quen chi tiêu của mình.
Thẻ bị mất hoặc có dấu hiệu gian lận: Trong trường hợp khẩn cấp như mất thẻ, bạn cần liên hệ ngân hàng để khóa thẻ ngay lập tức. Sau đó, bạn có thể cân nhắc việc yêu cầu cấp lại thẻ mới hoặc hủy thẻ vĩnh viễn nếu không còn nhu cầu sử dụng.

Quy Trình Hủy Thẻ Tín Dụng An Toàn và Đúng Cách

Để đảm bảo quá trình hủy thẻ diễn ra suôn sẻ và không phát sinh rắc rối về sau, bạn cần tuân thủ theo các bước sau đây.

Bước 1: Thanh Toán Toàn Bộ Dư Nợ và Các Khoản Phí

Đây là điều kiện tiên quyết trước khi bạn có thể yêu cầu hủy thẻ. Hãy đảm bảo bạn đã thanh toán tất cả các khoản dư nợ, bao gồm nợ gốc, lãi phát sinh, phí thường niên, phí phạt trả chậm (nếu có) và cả những giao dịch vừa phát sinh nhưng chưa được sao kê. Bất kỳ khoản nợ nào còn sót lại cũng sẽ khiến yêu cầu hủy thẻ của bạn bị từ chối.

Bước 2: Sử Dụng Hết Điểm Thưởng Tích Lũy

Hầu hết các ngân hàng sẽ vô hiệu hóa toàn bộ điểm thưởng, dặm bay hay tiền hoàn lại tích lũy ngay khi thẻ tín dụng bị hủy. Vì vậy, trước khi thực hiện thủ tục, hãy kiểm tra và tận dụng hết những quyền lợi này để tránh lãng phí. Bạn có thể quy đổi điểm thưởng thành quà tặng, voucher mua sắm hoặc tiền mặt tùy theo chính sách của ngân hàng.

Bước 3: Liên Hệ Với Ngân Hàng Phát Hành Thẻ

Sau khi đã hoàn tất các nghĩa vụ tài chính, bạn cần liên hệ với ngân hàng để chính thức yêu cầu hủy thẻ. Thông thường, bạn có thể thực hiện qua hai cách:

Gọi điện đến tổng đài (hotline): Nhân viên chăm sóc khách hàng sẽ hướng dẫn bạn quy trình và có thể yêu cầu bạn xác minh một số thông tin cá nhân để đảm bảo bảo mật.
Đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch: Đây là cách thức phổ biến và an toàn nhất. Bạn cần mang theo CMND/CCCD và thẻ tín dụng cần hủy. Giao dịch viên sẽ kiểm tra thông tin, xác nhận bạn đã thanh toán hết dư nợ và tiến hành các thủ tục cần thiết.

Bước 4: Hủy Thẻ Vật Lý và Yêu Cầu Giấy Xác Nhận

Khi thủ tục hoàn tất, bạn nên yêu cầu nhân viên ngân hàng hủy thẻ vật lý ngay trước mặt mình bằng cách cắt đôi hoặc đưa qua máy hủy tài liệu. Điều này đảm bảo các thông tin quan trọng trên thẻ như số thẻ, mã CVV không bị kẻ xấu lợi dụng. Quan trọng hơn, hãy yêu cầu ngân hàng cung cấp một văn bản hoặc email xác nhận rằng tài khoản thẻ tín dụng của bạn đã được đóng hoàn toàn để làm bằng chứng đối chiếu sau này nếu có tranh chấp phát sinh.

5 Lưu Ý Quan Trọng Cần Biết Trước Khi Hủy Thẻ Tín Dụng

Việc hủy thẻ tín dụng có thể gây ra một số ảnh hưởng không mong muốn nếu bạn không cân nhắc kỹ. Hãy ghi nhớ những điểm sau đây.

1. Hủy thẻ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn được tính toán dựa trên nhiều yếu tố, trong đó có “lịch sử tín dụng” và “tỷ lệ sử dụng tín dụng”. Việc hủy một thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ đã sử dụng lâu năm, sẽ làm giảm độ dài lịch sử tín dụng của bạn. Ngoài ra, việc này cũng làm giảm tổng hạn mức tín dụng, có thể khiến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng lên, từ đó gây ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tín dụng.

2. Không nên hủy thẻ vừa mở dưới 6 tháng

Nhiều người mở thẻ chỉ để tận dụng ưu đãi ban đầu (miễn phí thường niên, quà tặng chào mừng) rồi hủy ngay. Tuy nhiên, hành động này sẽ được ghi lại trong lịch sử tín dụng của bạn và có thể bị các tổ chức tài chính đánh giá là không tốt. Điều này sẽ gây khó khăn hơn cho bạn trong những lần đăng ký mở thẻ mới hoặc vay vốn trong tương lai.

3. Ưu tiên hủy những thẻ ít sử dụng và phí cao

Nếu bạn sở hữu nhiều thẻ, hãy cân nhắc và lựa chọn một cách khôn ngoan. Nên ưu tiên hủy những thẻ ít khi sử dụng, có phí thường niên cao hoặc quyền lợi không hấp dẫn. Ngược lại, hãy cố gắng giữ lại chiếc thẻ tín dụng lâu đời nhất của bạn (nếu có thể) để duy trì lịch sử tín dụng tốt.

4. Chuẩn bị tài chính để tất toán toàn bộ dư nợ

Yêu cầu bắt buộc khi hủy thẻ là phải thanh toán toàn bộ dư nợ còn lại trong một lần. Điều này có thể tạo ra một áp lực tài chính đáng kể nếu số nợ lớn. Do đó, bạn cần lên kế hoạch tài chính cẩn thận, tránh việc phải vay mượn từ các nguồn khác với lãi suất cao chỉ để trả nợ thẻ.

5. Mở lại thẻ đã hủy là không thể

Một khi đã hủy, bạn không thể kích hoạt lại chiếc thẻ đó. Nếu sau này có nhu cầu sử dụng lại, bạn sẽ phải trải qua quy trình đăng ký và thẩm định lại từ đầu như một khách hàng mới, và không có gì đảm bảo yêu cầu của bạn sẽ được chấp thuận.