Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng mà không thấy thẻ này có chức năng chuyển khoản như thẻ ghi nợ, dù cùng là một loại thẻ ATM như nhau. Vậy thực chất thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Và nếu không thì vì sao và thẻ thực hiện được những giao dịch gì? Câu trả lời sẽ có trong bài viết dưới đây.
Chuyển khoản bằng thẻ tín dụng có được hay không?
Trước hết chúng ta phải hiểu bản chất của thẻ tín dụng, thẻ tín dụng vốn dĩ được sinh ra với ý nghĩa ngân hàng sẽ ứng trước cho bạn một khoản tiền để chi tiêu và sau đó bạn phải hoàn trả lại cho ngân hàng sau một thời gian nhất định.
Nó tương tự như một khoản vay vốn của bạn với ngân hàng, vì vậy dù là thẻ tín dụng bằng hình thức tín chấp hay có tài sản đảm bảo, ngân hàng vẫn cần kiểm soát được mục đích sử dụng vốn và nguồn trả nợ đảm bảo cho khoản vay.
Khác với thẻ ghi nợ (debit card), muốn sử dụng thẻ để chi tiêu, thanh toán bạn cần có sẵn tiền của chính bạn ở trong thẻ mới có thể thực hiện được, bạn hoàn toàn có thể tự do sử dụng và chuyển khoản số tiền của mình cho bên khác.
Vì bản chất thẻ tín dụng được sinh ra như vậy, nên nó hoàn toàn không có chức năng chuyển khoản, bạn không thể chuyển khoản số tiền ứng trước đó từ thẻ tín dụng sang thẻ hoặc tài khoản của người khác.
Vậy, câu hỏi đặt ra là thẻ tín dụng được ra đời để thay thế việc mua bán hàng hóa dùng tiền mặt, vậy không cho tôi chuyển khoản thì tôi thanh toán ra sao?
Bạn hoàn toàn có thể mua bán hàng hóa và sau đó thanh toán bằng hình thức quẹt thẻ tại máy POS hoặc thanh toán trực tuyến khi mua sắm tại trang web bán hàng nào đó, tại thời điểm đó bên bán hàng sẽ xuất hóa đơn, ngân hàng thực hiện kiểm soát việc chi tiêu có thật hay không bằng hóa đơn và thực hiện chuyển khoản.
Nó sẽ khác với việc bạn tự chuyển khoản sang một tài khoản cá nhân hay tổ chức nào đó mà sau đó bạn có thể nhờ người kia rút tiền hoặc người kia sử dụng không rõ cho mục đích gì.
Tóm lại, thẻ tín dụng được ra đời hoàn toàn không có tính năng chuyển khoản. Tuy nhiên, mặc dù không thể chuyển khoản nhưng thẻ tín dụng có thể nhận chuyển khoản từ tài khoản thanh toán. Mục đích chủ yếu với tính năng nhận chuyển khoản là để cho phép chủ thẻ thanh toán dư nợ của thẻ tín dụng.
Vì sao không thể chuyển khoản bằng thẻ tín dụng?
Với mỗi sản phẩm ra đời, ngân hàng/ tổ chức tín dụng luôn nghiên cứu sao cho các sản phẩm tích hợp được nhiều tính năng nhất cho người sử dụng.
Nhưng sản phẩm thẻ tín dụng lại không có chức năng cơ bản là chuyển khoản, vậy thì nguyên nhân là gì?
Khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt
Tương tự như ví dụ trên, nếu bạn chuyển khoản được cho một tài khoản khác, lúc đó có thể không phải là bạn thanh toán mua bán hàng hóa mà có thể chủ tài khoản kia rút tiền mặt ra để sử dụng mục đích khác của mình hoặc rút ra trả cho chính bạn để bạn chi tiêu
Khi có một lượng tiền mặt vẫn được lưu thông trao đổi mà không phải là thanh toán bằng thẻ tín dụng, đồng nghĩa mất đi tính năng thanh toán không dùng tiền mặt của thẻ tín dụng.
Đảm bảo kiểm soát được mục đích sử dụng vốn và nguồn trả nợ
Số dư thẻ tín dụng tương tự như một khoản vay vốn của bạn với ngân hàng, vì vậy dù là thẻ tín dụng bằng hình thức tín chấp hay có tài sản đảm bảo, ngân hàng vẫn cần kiểm soát được mục đích sử dụng vốn và nguồn trả nợ đảm bảo cho khoản vay.
Như phần trên đã đề cập, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua bán hàng hóa bằng hình thức quẹt thẻ tại máy POS hoặc thanh toán trực tuyến tại một trang web bán hàng thì ngân hàng hoàn toàn có thể căn cứ vào hóa đơn để kiểm soát mục đích bạn sử dụng số tiền trước khi chuyển khoản.
Còn nếu có chức năng chuyển khoản, bạn có thể chuyển khoản sang một tài khoản khác mà không cần chứng minh giao dịch giữa bạn và chủ tài khoản kia là gì, bạn có thể cho vay, nhờ người kia rút tiền ra cho mình sử dụng hoặc bạn thân người kia sử dụng, lúc đó ngân hàng hoàn toàn không thể kiểm soát được mục đích.
Và cũng chính là nếu chuyển khoản được như trên thì có thể người sử dụng số tiền vay đó không còn là bạn mà có thể là người mà bạn chuyển khoản cho, lúc ấy thì nguồn trả nợ không còn là bạn mà là người kia.
Ngân hàng không thể đánh giá được khả năng trả nợ của người kia, trong khi thẻ tín dụng ra đời được căn cứ trên nguồn thu nhập của bạn để trả nợ.
Những giao dịch cho phép bạn sử dụng tiền ứng trước của thẻ tín dụng
Thanh toán mua bán hàng hóa không dùng tiền mặt
Như phần trên đã trình bày, mặc dù không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản cho các tài khoản khác nhưng trong trường hợp các bạn mua hàng hóa dịch vụ, các bạn có thể dùng thẻ tín dụng để chuyển khoản thanh toán cho những thứ bạn đã mua. Đây thực chất là việc thanh toán các hóa đơn chi tiêu bằng máy POS tại các cửa hàng. Với việc chuyển khoản này, chức năng chính của chiếc thẻ tín dụng là sử dụng để thanh toán và hạn chế lưu thông tiền mặt được bảo toàn. Tuy nhiên các giao dịch như thế này sẽ được ngân hàng xác nhận các thông tin và gửi hóa đơn đến người mua để xác nhận lại giao dịch vừa thực hiện.
Lưu ý, giao dịch của bạn là phải có thật tức là bạn mua hàng hóa thật và thanh toán thật nếu trường hợp bạn câu kết với bên bán hàng để thực hiện giao dịch rút tiền bằng các máy POS. Hành động này là phạm pháp và bị nghiêm cấm.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Trên thực tế, một số ngân hàng vẫn cho phép rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với một phần % nhất định của hạn mức thẻ tín dụng, để đề phòng trong trường hợp khách hàng cần sử dụng tiền gấp.
Tuy nhiên, bạn không nên làm điều này thường xuyên vì chức năng chính của thẻ tín dụng là để thanh toán chứ không phải vay tiền mặt.
Bạn sẽ phải chịu thêm mức phí rút tiền rất cao thường là 3-4%/ giao dịch và phải chịu lãi suất cho khoản dư nợ do rút tiền này ngay tại thời điểm rút tiền kể cả trường hợp bạn trả toàn bộ dư nợ đúng hạn (phần này đã được nêu rất kỹ trong bài viết “Lãi suất thẻ tín dụng và những lưu ý để không mất lãi”).
Đồng thời, các ngân hàng thường kiểm soát rất kỹ mọi giao dịch từ thẻ tín dụng. Nếu bạn rút tiền từ thẻ tín dụng thì tự động ngân hàng sẽ đánh giá bạn có điểm tín dụng xấu. Điều này hoàn toàn không có lợi cho bạn khi thực hiện các giao dịch liên quan đến ngân hàng như: gia tăng hạn mức tín dụng, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng…
Như vậy, thẻ tín dụng hoàn toàn không thực hiện chuyển khoản được để đảm bảo tính năng của nó. Trong thời đại hiện nay, thẻ tín dụng là một lựa chọn hàng đầu cho những nhu cầu mua sắm cần thiết khi chưa có tiền trong tài khoản ngân hàng chứ không dành cho mức kẻ lợi dụng để rút tiền mặt thực hiện các hoạt động sai mục đích hoặc thậm chí là bất hợp pháp.
