Bạn đang lựa chọn loại thẻ tín dụng sẽ sử dụng sắp tới, bạn có nghe về thẻ tín dụng cashback, tuy nhiên bạn chưa rõ thẻ tín dụng cashback thực sự là gì và thẻ tín dụng cashback tại ngân hàng nào đang là tốt nhất.
Bài viết hôm nay, Bstyle sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng cashback và lựa chọn được thẻ tín dụng cashback tốt nhất phù hợp với nhu cầu của mình.
Cashback được hiểu hoàn toàn theo nghĩa đen của nó là một khoản tiền được hoàn trả lại. Tuy nhiên, ý nghĩa của cashback ở đây không phải là trả lại toàn bộ mà chỉ là một phần như một khoản chiết khấu, ưu đãi giảm giá trong việc giao dịch thanh toán mua bán hàng hóa…
Thẻ tín dụng cashback là gì?
Thẻ tín dụng cashback là thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền dựa trên giá trị đã thanh toán khi bạn mua sắm và thanh toán bằng thẻ tín dụng đó. Việc hoàn trả tiền này sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của bạn sau mỗi kỳ chi tiêu dựa trên các tiêu chí chương trình cashback của từng ngân hàng.
Như vậy, ưu đãi này có vẻ như thiết thực hơn, đánh mạnh vào việc kích cầu người tiêu dùng khi cái họ nhận lại được là một khoản tiền chứ không còn là điểm số hay quà tặng gì đó.
Bạn chi tiêu nhiều số tiền bạn nhận lại được càng nhiều, nó có thể là như là một số tiền để dành cho việc mua sắm khác hoặc đơn giản là đủ bù đắp các chi phí trong quá trình sử dụng thẻ.
Hiện tại, có rất nhiều ngân hàng có loại thẻ tín dụng cashback này. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng đều có cho mình những chương trình ưu đãi hoàn tiền khác nhau, có ngân hàng mức hoàn tiền ít nhưng phí thấp hoặc ngược lại…
Thẻ tín dụng cashback nào tốt nhất hiện nay?
Như phần trên đã nói, có rất nhiều ngân hàng đã có phát hành thẻ tín dụng cashback, vì vậy, trong phần này bài viết sẽ đề cập đến chi tiết các loại thẻ tín dụng cashback có ưu đãi tương đối tốt để bạn có thể lựa chọn loại thẻ nào là tốt nhất cho việc sử dụng của mình trong thời điểm hiện tại.
Thẻ tín dụng Vpbank Cashback
Hiện tại, VPBank đang có 04 thẻ tín dụng có ưu đãi hoàn tiền là Mastercard Platinum Cashback, Titanium Mastercard Cashback, VPBank StepUP và VPLady.
Trong đó có 02 thẻ VPBank StepUP và VPLady, được đánh giá là có nhiều ưu đãi nhất.
Thẻ tín dụng VPBank StepUP
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn 6% với các giao dịch trực tuyến thuộc nhóm ngành thời trang, công nghệ, sách báo hoặc dịch vụ taxi
- Hoàn 2% với các chi tiêu thuộc ăn uống, xem phim
- Các giao dịch chi tiêu còn lại hoàn 0,3%
- Số tiền hoàn tối đa mỗi kỳ sao kê là 600.000 VND
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý tỷ lệ hoàn tiền phụ thuộc vào mã ngành theo quy định của MasterCard do đơn vị chấp nhận thẻ đăng ký và ghi nhận trên hệ thống của VPBank.
Các giao dịch chi tiêu mua xăng dầu hay thanh toán hóa đơn điện, gas, nước, dầu sưởi; thanh toán dịch vụ hệ thống công nghệ thông tin và dịch vụ viễn thông không được hoàn tiền theo đặc tính của sản phẩm thẻ.
Phí và lãi suất:
- Phí phát hành thẻ: Miễn phí
- Phí thường niên: Thẻ chính: 499.000 VND; thẻ phụ: 200.000 VND
Tuy nhiên, tại thời điểm này nếu bạn đăng ký để phát hành thẻ bạn sẽ được ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có từ 3 giao dịch chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ (mỗi giao dịch từ 300.000 VNĐ); miễn phí thường niên năm tiếp theo cho thẻ chính nếu có tổng chi tiêu của cả thẻ chính và thẻ phụ trong năm hiện tại đạt từ 100 triệu đồng.
Điều kiện phát hành thẻ:
- Cá nhân là người Việt Nam hoặc công dân nước ngoài từ 18 tuổi trở lên
- Thu nhập hàng tháng ít nhất 7 triệu VND
Thẻ tín dụng VPLady Mastercard
Ưu đãi hoàn tiền:
- Hoàn 6% với các giao dịch chi tiêu online tại nhóm ngành bảo hiểm
- Hoàn 2% với các chi tiêu tại nhóm ngành giáo dục, y tế, siêu thị
- Các giao dịch chi tiêu còn lại hoàn 0,3%
- Số tiền hoàn tối đa mỗi kỳ sao kê là 600.000 VND
Các lưu ý tương tự thẻ tín dụng trên.
Phí và lãi suất:
- Phí phát hành thẻ: Miễn phí
- Phí thường niên: Thẻ chính: 499.000 VND; thẻ phụ: 200.000 VND
Tuy nhiên, tại thời điểm này nếu mở thẻ tín dụng này bạn sẽ được miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có từ 3 giao dịch chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ (mỗi giao dịch từ 300.000 VNĐ); miễn phí thường niên năm tiếp theo cho thẻ chính nếu có tổng chi tiêu của cả thẻ chính và thẻ phụ trong năm hiện tại đạt từ 100 triệu đồng và miễn phí thường niên cho thẻ phụ.
Điều kiện phát hành thẻ:
- Cá nhân là người Việt Nam hoặc công dân nước ngoài từ 18 tuổi trở lên
- Thu nhập hàng tháng ít nhất 7 triệu VND
Thẻ tín dụng VIB Cashback
Ưu đãi hoàn tiền
Hiện tại, VIB đang chạy 02 chương trình cho thẻ để đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng như sau:
- Chương trình 1: Hoàn tiền với tỷ lệ 0,1% trên toàn bộ số tiền chi tiêu hợp lệ trong kỳ sao kê
- Chương trình 2: Hoàn tiền theo tỷ lệ tương ứng với từng đối tượng khách hàng được quy định khi chi tiêu trong nhóm ngành ẩm thực, y tế sức khỏe, giải trí và dịch vụ marketing/ quảng cáo
| Điều kiện khách hàng | Tỷ lệ hoàn tiền |
| Đối với khách hàng là chủ thẻ mới | 5% |
| Đối với khách hàng là chủ thẻ hiện hữu đạt tổng chi tiêu tất cả các giao dịch hợp lệ của kỳ sao kê liền trước | 5% |
| Đến 50 triệu VND | 8% |
| Trên 50 đến 100 triệu VND | 10% |
| Trên 100 triệu VND | |
| Số tiền hoàn tối đa: 800.000 VND/kỳ sao kê | |
Phí và lãi suất:
- Phí phát hành: Miễn phí
- Phí thường niên: 899.000 VND
- Lãi suất áp dụng cho các giao dịch mua sắm: Miễn lãi 55 ngày đầu; 2,71%/tháng cho các kỳ tiếp theo
- Lãi suất cho các giao dịch rút tiền: 2,71%/tháng
Điều kiện phát hành thẻ:
- Là người có quốc tịch Việt Nam; cư trú/ làm việc tại tỉnh/ thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB
- Độ tuổi: Chủ thẻ chính từ đủ 20-65 tuổi, chủ thẻ phục từ đủ 15 tuổi trở lên
- Kinh nghiệm làm việc: Có thời gian làm Thời gian làm việc tại đơn vị gần nhất tối thiểu 12 tháng. Hợp đồng lao động chính thức có thời hạn từ 12 tháng trở lên
- Thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 15 triệu đồng
- Không có nợ xấu trong vòng 02 năm gần nhất
Thẻ tín dụng SCB Cashback
Thẻ tín dụng SCB Premier Mastercard world, SCB Mastercard world
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn tiền đến 10% tất cả các giao dịch thanh toán hàng hóa/dịch vụ.
- Hoàn phí thường niên năm liền kề khi chi tiêu đủ điều kiện
Phí và lãi suất
- Phí phát hành: Miễn phí
- Phí thường niên: 1.200.000 VND
- Lãi suất: 1,42%/tháng, miễn lãi đến 55 ngày.
Thẻ tín dụng quốc tế SCB S-Care
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn tiền đến 10% khi chi tiêu tại các lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm, siêu thị, ăn uống, vận chuyển.
Phí và lãi suất
- Phí phát hành: Miễn phí
- Phí thường niên: Thẻ chính: 700.000 VND, thẻ phụ: Miễn phí
- Lãi suất: 2%/tháng, miễn lãi đến 55 ngày.
Thẻ tín dụng SCB Mastercard Gold , SCB Mastercard Standard
Ưu đãi hoàn phí:
- Hoàn tiền đến 10% lĩnh vực giải trí, ăn uống, thời trang, mua sắm trực tuyến, Du lịch
Phí và lãi suất:
- Lãi suất: 1,83%/tháng, miễn lãi đến 45 ngày.
- Phí phát hành: Miễn phí
- Phí thường niên: Thẻ gold: 400.000 VND; thẻ Standard: thẻ chính: 300.000 VND, thẻ phụ: 200.000 VND
Thẻ tín dụng SCB Visa Gold và thẻ tín dụng SCB Visa Standard
Ưu đãi hoàn phí:
- Hoàn tiền đến 10% lĩnh vực giải trí, ăn uống, thời trang, mua sắm trực tuyến, Du lịch
Phí và lãi suất:
- Lãi suất: 2%/tháng, miễn lãi đến 55 ngày.
- Phí phát hành: Miễn phí
- Phí thường niên: Thẻ gold: 400.000 VND
- Thẻ Standard: 300.000 VND
Điều kiện phát hành chung
- Độ tuổi từ đủ 15 tuổi (không cần có thu nhập) sẽ làm được thẻ phụ, thẻ tín dụng chính chỉ dành cho cá nhân từ 18 – 70 tuổi
- Thu nhập chuyển khoản qua ngân hàng ổn định ít nhất trong 3 tháng trước đó, thẻ tín dụng Visa/MasterCard hạng chuẩn là 5 triệu đồng/tháng, thẻ tín dụng Visa/MasterCard hạng vàng: 7 triệu đồng/tháng, thẻ tín dụng Visa/MasterCard bạch kim: 20 triệu đồng/tháng.
Thẻ tín dụng Visa Platinum Cashback- Sacombank
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn 5% cho giao dịch chi tiêu online (bao gồm giao dịch trong và ngoài nước).
- Hoàn 3% cho giao dịch chi tiêu tại nước ngoài qua máy chấp nhận thẻ (POS).
- Hoàn 0,5% cho các giao dịch chi tiêu khác.
- Hoàn tiền tối đa 600.000 VND/ tháng
Phí và lãi suất
- Phí phát hành: Miễn phí
- Phí thường niên: Thẻ chính: 999.000 VND; Thẻ phụ: 499.000 VND
Điều kiện phát hành
- Cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên.
- Thu nhập tối thiểu 20.000.000 VND/tháng.
Thẻ tín dụng Platinum Cashback Eximbank
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn 5% cho chi tiêu lĩnh vực bảo hiểm (bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ), bệnh viện (chữa bệnh cho người)
- Hoàn 2% chi tiêu cho lĩnh vực Giáo dục
- Hoàn 1% chi tiêu cho lĩnh vực siêu thị, nhà hàng
- Hoàn 0,3% cho các chi tiêu khác
- Mức hoàn tối thiểu là: 100.000 VND/ tháng; tối đa: 1 triệu VND/tháng và 12 triệu VND/ năm
Phí và lãi suất
- Phí phát hành: 800.000 VND
- Phí thường niên: Năm 1: miễn phí; năm 2 trở đi: 1.200.000 VND
Thẻ Tín Dụng Vietcombank Cashplus Platinum American Express
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn 1,5% trên tổng chi tiêu hợp lệ
- Giá trị hoàn tối thiểu là 100.000 VND/ kỳ; tối đa không giới hạn.
Phí và lãi suất
- Phí phát hành: Miễn phí
- Phí thường niên: 4.545 VND/thẻ/tháng
Điều kiện phát hành
- Cá nhân từ 15 tuổi trở lên, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Trường hợp đối tượng phát hành thẻ tín dụng là người nước ngoài thì phải được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên.
Thẻ tín dụng HSBC Visa Cashback
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn đến 6% khi chi tiêu tại các siêu thị và cửa hàng tiện ích (thêm 2% là 8% với khách hàng trả lương qua tài khoản HSBC)
- Hoàn tiền không giới hạn 1% chi cho bảo hiểm và giáo dục
- Hoàn tiền không giới hạn 0,5% cho các chi tiêu khác
- Hoàn 1 triệu đồng cho khách hàng là chủ thẻ tín dụng mới
Phí và lãi suất
- Phí thường niên: 800.000 VND
Điều kiện phát hành
- Cá nhân từ 18 tuổi trở lên
- Thu nhập tối thiểu hàng tháng: 09 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam, 15 triệu VND đối với khách hàng nước ngoài và 15 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam là cá nhân tự doanh/ chủ doanh nghiệp.
- Đang cư trú tại: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng.
- Người nước ngoài hiện đang cư trú tại Việt Nam được phép cư trú ở Việt Nam ít nhất 12 tháng LIÊN TỤC tính tại thời điểm nộp hồ sơ mở thẻ.
- Không thỏa mãn các yêu cầu về thu nhập, khách hàng có thể mở Thẻ bằng một khoản tiền gửi ký quỹ.
Thẻ tín dụng Citi Cashback Mastercard Platinum
Ưu đãi hoàn phí
- Hoàn đến 6% với các chi tiêu tại CGV, Grab (Grab Rides, Grab Food và Grab Delivery)
- Hoàn đến 4% cho chi tiêu bảo hiểm
- Hoàn 2% cho các chi tiêu mua sắm tại trung tâm thương mại và chuỗi cửa hàng thời trang
- Các giao dịch còn lại hoàn 0,3%
Phí và lãi suất
- Phí thường niên: 1.200.000 VND
- Phí phát hành: Miễn phí
Điều kiện phát hành
- Cá nhân có độ tuổi từ 21 trở lên
- Thu nhập từ 15 triệu VND/ tháng
Thẻ tín dụng Shinhanbank Cashback
Bao gồm thẻ tín dụng Visa Cash back hạng Bạch Kim, Visa Cash back hạng Vàng, Visa Cash back hạng chuẩn
Ưu đãi hoàn tiền
- Hoàn tiền phí thường niên cho chủ thẻ mới
- Hoàn tiền không giới hạn 0,4% trên mọi chi tiêu cho hạng Bạch Kim; 0,3% cho hạng Vàng và hạng chuẩn
- Hoàn tiền đặc biệt: thêm 5% trên mọi chi tiêu ẩm thực cuối tuần
Phí và lãi suất
- Phí thường niên: Thẻ chính 1.100.000 VNĐ (hạng bạch kim), 550.000 VNĐ (hạng vàng), 350.000 VNĐ (hạng chuẩn)
- Thẻ phụ 700.000 VNĐ (hạng bạch kim), 400.000 VNĐ (hạng vàng), 250.000 VNĐ (hạng chuẩn)
- Lãi suất: Thẻ hạng bạch kim là 28,8%/năm, hạng vàng và chuẩn là 31,8%/năm.
Điều kiện phát hành
- Cá nhân từ 18 -65 tuổi cư trú tại Tp.HCM, Hà Nội và các tỉnh thành khác nơi Ngân hàng Shinhan có chi nhánh .
- Thu nhập đối với người kinh doanh hoặc chuyên gia- thời gian kinh doanh từ 02 năm trở lên, ngân hàng Shinhan sẽ xem xét và đánh giá những điều khoản bao gồm nhưng không giới hạn: nghề nghiệp, chức vụ, thu nhập, tình trạng tín dụng, tài sản, v.v… trước khi cấp thẻ.
- Thu nhập đối với người có hợp đồng lao động tối thiểu 03 tháng liên tiếp; người Việt Nam thu nhập sau thuế hàng tháng tối thiểu 6.000.000 VNĐ (thẻ chuẩn), 12.000.000 VNĐ (thẻ vàng) 40.000.000 VNĐ (thẻ bạch kim); người nước ngoài thu nhập trước thuế hàng tháng tối thiểu 40.000.000 VNĐ.
Các bạn có thể thấy đa số mỗi thẻ sẽ có thể mạnh về tỷ lệ hoàn tiền trong việc chi tiêu một số lĩnh vực nhất định, vì vậy, các bạn có thể lựa chọn sử dụng thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao nhất trong lĩnh vực mình hay sử dụng hoặc sử dụng cùng lúc một số thẻ để đảm bảo được hoàn tiền tốt nhất khi bạn chi tiêu trong nhiều lĩnh vực khác nhau mà vẫn đảm bảo mức phí phải chi trả ít nhất.
Tuy nhiên, bạn nên cẩn trọng trong trường hợp dùng quá nhiều thẻ, các bạn cần có kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh khủng hoảng khi đến các kỳ trả nợ.
