Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn và hiệu quả nhất?

Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất, lãi suất cao nhất là những thắc mắc được rất nhiều khách hàng quan tâm khi có nhu cầu tích lũy tài chính. Các ngân hàng hiện nay có rất nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. Điều này giúp khách hàng có thêm sự lựa chọn, cũng vô tình làm khó khách hàng khi đứng trước quá nhiều lựa chọn.

Hãy cùng bstyle tìm ra câu trả lời cho câu hỏi: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào trong bài viết dưới đây.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức tích lũy phổ biến hiện nay. Khi có tiền nhàn rỗi, thay vì giữ nó ở nhà, bạn có thể mang đến ngân hàng để khoản tiền ấy sinh lời hiệu quả. Đây cũng là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định nhất hiện nay.

ADVERTISEMENT

Khi gửi tiền tiết kiệm, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một cuốn sổ tiết kiệm ghi đầy đủ các thông tin về chủ tài khoản tiết kiệm, số tiền gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất tiết kiệm và ngày đáo hạn,…

Tùy thuộc vào khoản tiền gửi cũng như kỳ hạn của bạn, ngân hàng sẽ áp dụng cho bạn một mức lãi suất nhất định. Sau khi đáo hạn, bạn được tất toán sổ tiết kiệm để rút cả gốc và lãi về để chi tiêu hoặc tiếp tục gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu bạn tất toán sổ tiết kiệm trước hạn, khoản tiền tiết kiệm của bnaj sẽ bị áp dụng lãi suất không kỳ hạn. Lãi suất này rất thấp, chỉ từ 0,5 – 3%/năm tùy từng ngân hàng

Các hình thức gửi tiết kiệm

Để thỏa mãn nhu cầu gửi tiền của khách hàng, các ngân hàng đưa ra rất nhiều hình thức tiết kiệm linh hoạt. Ngoài việc gửi tiết kiệm truyền thống theo kỳ hạn, bạn còn có thể gửi góp theo ngày, theo tháng, theo quý,… Gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt. Thậm chí là gửi tiết kiệm Online ngay tại nhà mà không cần đến quầy giao dịch ngân hàng làm thủ tục.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút cả gốc và lãi sau một kỳ hạn nhất định theo thỏa thuận. Khách hàng sẽ có tài khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, được xác nhận trên sổ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn thường được khách hàng sử dụng do có nguồn tiền nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định và chưa có nhu cầu dùng đến. Lựa chọn hình thức này giúp bạn để đầu tư an toàn, mà vẫn có lãi để hưởng. Tùy vào kỳ hạn mà khách hàng gửi mà khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất tương ứng. 

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức khách hàng gửi tiền tại ngân hàng mà không ràng buộc bất kỳ điều kiện gì về thời gian. Khách hàng có thể gửi thêm tiền hoặc tất toán sổ tiết kiệm bất cứ khi nào bạn cần một cách linh hoạt. Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường không cao.

Hình thức này phù hợp với những khách hàng có tiền nhàn rỗi nhưng lại thường xuyên phát sinh nhu cầu chi tiêu. Hoặc những khách hàng kinh doanh cần quay vòng vốn liên tục.

Gửi tiết kiệm gửi góp 

Gửi tiết kiệm gửi góp là phương án tích lũy cho những người có khoản tiền nhàn rỗi đều đặn hàng tháng, hàng quý. Khách hàng có thể gửi thêm tiền vào tài khoản theo định kỳ đã thỏa thuận trước với ngân hàng. Khi gửi góp, bạn cũng cần tuân theo một kỳ hạn nhất định với ngân hàng giống như gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Hình thức này phù hợp với sinh viên, người lao động nhận lương hàng tháng, người cao tuổi có lương hưu.

Gửi tiết kiệm online

Gửi tiết kiệm Online là hình thức gửi tiết kiệm mới nhất và tiện lợi nhất hiện nay. Khách hàng không cần đến trực tiếp ngân hàng mà vẫn có thể làm thủ tục gửi tiền, tất toán sổ tiết kiệm và quản lý tiền gửi trên điện thoại di động của mình.

Khách hàng gửi tiết kiệm online sẽ được ngân hàng cấp sổ tiết kiệm online tương tự như sổ tiết kiệm thông thường. Nhiều ngân hàng hiện nay ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm online được hưởng mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm thông thường 

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Trên thực tế thì không phải ai đi gửi tiền tiết kiệm cũng có cùng một mục đích. Có khách hàng thì mong muốn lãi suất cao, nhưng có khách hàng lại chỉ quan tâm gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất. Vì vậy, để trả lời cho câu hỏi: gửi tiết kiệm ngân hàng nào? sẽ cần quan tâm đến mục đích và điều kiện của khách hàng.

Có rất nhiều tiêu chí để lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm. Thông thường, người dùng hay quan tâm đến một số vấn đề sau:

Gửi tiết kiệm ngân hàng uy tín đảm bảo

Việc lựa chọn ngân hàng uy tín, có thương hiệu lâu đời giúp khách hàng yên tâm hơn về khoản tiền gửi của mình. Thêm nữa, các ngân hàng lớn hiện nay cũng có nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng.

Ở thị trường Việt Nam hiện nay, Bốn ngân hàng lớn thu hút được lượng lớn tiền gửi tiết kiệm nhất gồm có: Ngân hàng BIDV, ngân hàng Vietcombank, ngân hàng Vietinbank và Agribank

Khách hàng gửi tiết kiệm Vietcombank có thể lựa chọn đa dạng các sản phẩm gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiết kiệm gửi góp với chính sách vô cùng ưu đãi:

• Lãi suất tiền gửi cao, ổn định; đáp ứng nhu cầu cá nhân và doanh nghiệp
• Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tư vấn nhiệt tình
• Hình thức gửi tiết kiệm đa dạng: tích lũy và đầu tư, tích lũy cho con, tiết kiệm rút gốc từng phần, tiền gửi trực tuyến, tích lũy kiều hối, tiết kiệm thường, tiết kiệm tự động, tiết kiệm trả lãi định kỳ, tiết kiệm trả lãi trước
• Khách hàng có thể được thỏa thuận với ngân hàng về chính sách nhận lãi: trước, định kỳ, hay sau… cũng như cách tính lãi nhập gốc hay không nhập gốc
• Được hưởng những dịch vụ hiện đại và tiện ích mà ngân hàng mang lại.

Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất cao nhất?

Lãi suất tiết kiệm cũng là một trong những yếu tố được khách hàng quan tâm hàng đầu khi gửi tiết kiệm. Các ngân hàng cũng coi đây như một vũ khí để thu hút và huy động vốn cho các hoạt động tài chính của mình.

Cuộc đua lãi suất gửi tiết kiệm thường được các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân tham gia hơn là các ngân hàng uy tín trong Top 4 ngân hàng kể trên. Cụ thể, lãi suất tiết kiệm các ngân hàng được cập nhật mới nhất trong bảng sau:

Bảng lãi suất tiết kiệm các ngân hàng cập nhật mới nhất

Ghi chú: Bảng lãi suất tiết kiệm các ngân hàng kể trên được cập nhật trực tiếp trên trang Web của các ngân hàng. Lãi suất mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời kỳ theo chính sách của các ngân hàng. Để có được thông tin chính xác về lãi suất tiết kiệm, khách hàng có thể đến quầy giao dịch hoặc gọi đến hotline của ngân hàng để có thêm thông tin chính xác nhất. 

Việc lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng lãi cao nhất giúp khách hàng có được khoản lợi nhuận cao và tiết kiệm một cách hiệu quả.

Lưu ý khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm

Ngoài hai yếu tố kể trên đây, trước khi lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng nào, bạn cũng nên lưu ý một số điều sau:

• Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính của mình
• Chọn kỳ hạn tiết kiệm hợp lý, khuyến khích gửi tiền tiết kiệm dài hạn và chia nhỏ sổ tiết kiệm.
• Kiểm tra tính chính xác và bảo mật thông tin trên sổ tiết kiệm để tránh những rủi ro không đáng có.
• Đảm bảo mình chỉ có một chữ ký ổn định để tránh nhầm lẫn hoặc tranh chấp sổ tiết kiệm.
• Xem xét các mức ưu đãi và các lợi ích đi kèm của từng sản phẩm
• Lưu ý lãi suất tiết kiệm của ngân hàng và của các gói tiết kiệm, các kỳ hạn gửi khác nhau trong cùng một ngân hàng.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm

Dựa vào mức lãi suất niêm yết của ngân hàng, chúng ta có thể hoàn toàn tính được tiền lãi khi đáo hạn sổ tiết kiệm.

Tiền lãi khách hàng sẽ nhận được khi gửi tiết kiệm được tính theo công thức sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm) x Số ngày gửi/360

Hoặc:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (% năm)/12 tháng

Đây là hai công thức được áp dụng lần lượt trong trường hợp khách hàng gửi tiết kiệm nhận lãi theo ngày và theo tháng.

Trong trường hợp khách hàng gửi tiết kiệm hàng tháng, bạn vẫn có thể nhận được khoản lãi bình thường. Nhưng số tiền lãi sẽ được tính trên dư nợ thực tế hàng tháng.

Để giúp khách hàng hiểu rõ hơn, chúng ta hãy cùng tìm hiểu ví dụ cụ thể sau đây. Giả sử, khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank, kỳ hạn 12 tháng. Khoản tiền gửi 100 triệu đồng. Lãi suất ngân hàng áp dụng là 6.8%/năm. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được như sau:

 Tiền lãi = 100 triệu đồng x 6.8%/năm = 6.8 triệu đồng

 Như vậy, sau khi đáo hạn sổ tiết kiệm, khách hàng được nhận về 106,8 triệu đồng

Làm sổ tiết kiệm cần những giấy tờ gì?

Thủ tục mở sổ tiết kiệm thông thường

Nhìn chung thủ tục mở sổ tiết kiệm khá đơn giản, khách hàng chỉ cần đem theo CMND/CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực và số tiền gửi tiết kiệm. Nếu là tiền mặt đến ngân hàng trừ một số trường hợp đặc biệt. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn cụ thể về quy trình các giấy tờ đăng ký khác. Cụ thể như sau:

Nếu khách hàng mở số tiết kiệm là công dân Việt Nam thì cần xuất trình CMND/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực trong suốt kỳ hạn gửi tiền. Khách hàng là người nước ngoài thì cần cung cấp hộ chiếu còn hiệu lực trong suốt kỳ hạn gửi tiền. 

Khách hàng là cá nhân từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi cần bổ sung thêm giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng của mình. Cộng với cá giấy tờ nhân thân trên như: giấy tờ về thừa kế,  giấy tờ về việc tặng, cho tài sản được công chức, chứng thực của pháp luật, các giấy tờ như hợp đồng học việc, …

Trường hợp khách hàng có người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật gửi tiết kiệm cho bạn: Thì cần phải xuất trình các giấy tờ nhân thân trên với tư cách là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật. 

Trong trường hợp khách hàng gửi tiết kiệm không thể viết được dưới bất kỳ hình thức nào thì người gửi đăng ký chữ ký mẫu bằng điểm chỉ, đăng ký mã số, ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu.

Thủ tục mở sổ tiết kiệm online

Để làm sổ tiết kiệm Online, khách hàng có thể đăng ký trực tiếp ngay trên trang web chính thức của ngân hàng. Tiếp đó, bạn thực hiện theo các bước được hướng dẫn trên đó. Tuy nhiên, hình thức này chỉ áp dụng với các khách hàng đã có tài khoản thanh toán tại ngân hàng và đã đăng ký sử dụng dịch vụ internet banking/ mobile banking. 

Ưu điểm của hình thức này là bạn có thể  biết được lãi suất áp dụng tại mọi thời điểm, gửi tiền hay tất toán tài khoản tiết kiệm bằng hình thức online mà không phải đến trực tiếp ngân hàng để giao dịch.

Trên đây là những thông tin chi tiết về các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến nhất hiện nay cũng như những gợi ý khi gửi tiết kiệm. Hy vọng qua bài viết, khách hàng có thể trả lời được câu hỏi Nên gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nào, lựa chọn cho mình phương án tiết kiệm an toàn và hiệu quả nhất.

Nếu còn bất kỳ thắc mắc, bạn có thể để lại comment bên dưới để được giải đáp nhanh chóng và chính xác nhất